Page 101 - ครบรอบ 18 ปี สำนักงาน คปภ.

99

บทน�า

นวัตกรรมทางเทคโนโลยีมีบทบาทส�าคัญต่อการด�าเนินธุรกิจใน
ปัจจุบัน โดยเทคโนโลยีที่ได้รับความสนใจอย่างมากคือ ปัญญาประดิษฐ์
(Artificial Intelligence : AI) ซึ่งเป็นนวัตกรรมที่พัฒนาด้วยเทคนิค
อัจฉริยะ สามารถสร้างผลลัพธ์และด�าเนินการตามวัตถุประสงค์ที่ก�าหนด
ในธุรกิจประกันภัย AI ถูกน�ามาใช้ในหลากหลายกระบวนการ เช่น
การพัฒนาและก�าหนดเบี้ยประกัน การรับประกันภัย การบริหารกรมธรรม์
และการตรวจสอบการทุจริต ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถเพิ่มประสิทธิภาพ
ความแม่นย�า และลดต้นทุนได้อย่างมีนัยส�าคัญ อย่างไรก็ตามการใช้ AI
ก็มาพร้อมกับความเสี่ยง เช่น การตัดสินใจที่อาจไม่เป็นธรรม ข้อมูลที่
ไม่ถูกต้อง การละเมิดสิทธิส่วนบุคคล และการขาดความโปร่งใส ดังนั้น
ภาคธุรกิจจึงจ�าเป็นต้องมีมาตรการก�ากับดูแลและบริหารความเสี่ยงอย่าง
รอบคอบ เพื่อให้ AI ถูกใช้อย่างมีความรับผิดชอบและสร้างประโยชน์สูงสุด
แก่ทุกฝ่าย

การประยุกต์ใช้งาน AI ในภาคธุรกิจประกันภัย การก�ากับดูแลในประเทศ และต่างประเทศของหน่วยงานก�ากับ

ในประเทศไทยเริ่มมีการน�าเอา AI เข้ามาประยุกต์ใช้ในบริษัทประกันภัย จากการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานทั้งในประเทศ และต่างประเทศ
เพิ่มมากขึ้นเพื่อที่จะเพิ่มการแข่งขัน และเพิ่มประสิทธิภาพการบริการให้แก่ ที่เกี่ยวข้องกับการก�ากับดูแลการใช้งาน AI ซ้ึ่งมีมุมมองในการก�ากับ
ลูกค้า ตัวอย่างที่มีใช้แล้วในปัจจุบันได้แก่ แตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น การแบ่งประเภทผู้มีส่วนเกี่ยวข้อง หรือผู้มี
ส่วนได้เสีย การก�ากับดูแล การบริหารจัดการความเสี่ยง และหลักการ
Chatbots และบริการลูกค้าอัตโนมัติ บริษัทประกันภัยในไทยน�า AI ทางจริยธรรมการใช้ AI ซ้ึ่งศึกษาจากเอกสารอ้างอิงที่เกี่ยวกับแนวทาง
มาใช้ในรูปแบบของการบริการ และตอบค�าถามเบื้องต้นแก่ลูกค้าท�าให้ ทางการก�ากับดูแล Artificial Intelligence (AI) ทั้งหมด 9 เอกสารดังนี้
การให้บริการสะดวกสบายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
การตรวจจับทุจริต (Fraud Detection) น�าข้อมูลมาวิเคราะห์รูปแบบ (1) Artificial Intelligence Act - AI Act 2024 : กลุ่มประเทศ
การเคลมย้อนหลัง เช่น การซ้�าซ้้อนของใบเคลม หรือภาพถ่ายความเสียหาย สหภาพยุโรป
ที่ถูกดัดแปลง เพื่อตรวจจับพฤติกรรมที่อาจเข้าข่ายทุจริตในการเรียกร้อง (2) NIST- Artificial Intelligence Risk Management
สินไหมทดแทน Framework (AI RMF 1.0) 2022 : ประเทศสหรัฐอเมริกา
การประยุกต์ใช้งาน AI เพื่อสนับสนุนการด�าเนินงานอื่น ๆ ภายในบริษัท (3) ISO/IEC 42001 : 2023 AI Management System 2023 :
ตัวอย่างเช่น การประยุกต์ใช้งานเพื่อการสรุปสาระส�าคัญของรายงาน ประเทศสวิสเซ้อร์แลนด์
การแปลภาษา การจัดท�ารายงาน รวมไปถึงการใช้เพื่อตรวจจับการโจมตี (4) MAS- Artificial Intelligence (AI) Model Risk
ทางไซ้เบอร์ Management 2024 : ประเทศสิงคโปร์
การรับประกันภัยและบริหารกรมธรรม์ (Underwriting & Policy (5) Model AI Governance Framework - Infocom Media
Administration) ประยุกต์ใช้งานในการประเมินความเสี่ยงลูกค้าและ Development Authority (IMDA) 2024 : ประเทศสิงคโปร์
การพิจารณารับประกันภัย บริหารจัดการเอกสารกรมธรรม์อัตโนมัติ (6) IAIS - Application Paper on the Supervision of
เพื่อเพิ่มความรวดเร็วในการบริการลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าเกิดความพึงพอใจ Artificial Intelligence 2024: ประเทศสวิสเซ้อร์แลนด์
ในการบริการ (7) กรอบการก�ากับดูแลการใช้งาน ปัญญาประดิษฐ์ (Artificial
Intelligence) และ การเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning)
อย่างไรก็ตามหากมีการน�าเทคโนโลยี AI เข้ามาประยุกต์ใช้ใน ในตลาดทุน โดยส�านักงานคณะกรรมการก�ากับและตลาดหลักทรัพย์
อุตสาหกรรมประกันภัยนั้นยังมีความท้าทาย และข้อกังวลที่ต้องพิจารณา 2566 : ประเทศไทย
อย่างเหมาะสม จึงจ�าเป็นต้องมีการพิจารณาในหลาย ๆ ด้าน เช่น ความเป็น (8) ETDA - Generative AI Governance Guideline for
ส่วนตัวของข้อมูล ปัญหาทางจริยธรรม รวมไปถึงการตัดสินใจที่อาจมี Organization แนวทางการประยุกต์ใช้ Generative AI อย่างมี
ผลกระทบต่อผู้เอาประกันภัย ตลอดจนประชาชน แต่ถ้ามีการบริหารจัดการ ธรรมาภิบาล ส�าหรับองค์กร 2567 : ประเทศไทย
ได้ดี AI สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและความเร็วในการบริการประกันภัย (9) แนวนโยบายธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การบริหารจัดการ
ได้มาก ความเสี่ยงของการใช้งานปัญญาประดิษฐ์ (Guiding Principles for
Artificial Intelligence Risk Management) 2568 : ประเทศไทย