Page 190 - ครบรอบ 18 ปี สำนักงาน คปภ.

188

และยานยนต์ไฟฟ้า ซึ่งท�าให้มูลค่าการส่งออกไทยไปสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นกว่า และระยะทาง 12,000 กิโลเมตรโดยประมาณได้ขยายเป็น 35 วัน และ
94% ระหว่างปี 2018–2024 คิดเป็น 62,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระยะทาง 21,850 กิโลเมตรโดยประมาณ เมื่อใช้เส้นทางรอบแหลมกู๊ดโฮป
(AlixPartners, 2568) อย่างไรก็ตามด้านลบคือ ความไม่แน่นอนของ การที่เส้นทางการเดินเรือถูกก�าหนดว่าเป็นความเสี่ยงสูง เนื่องจากสงคราม
ระบบโลจิสติกส์โลก เช่น ปัญหาความแออัดของเส้นทางขนส่ง การเพิ่ม ความขัดแย้ง โจรสลัด หรือความไม่มั่นคงทางการเมือง ส่งผลต่อ
ค่าระวางเรือ (Freight Rate) และการขาดแคลนตู้คอนเทนเนอร์ ซึ่ง ความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยมาตรฐาน ซึ่งไม่ครอบคลุม
ท�าให้ต้นทุนการขนส่งเพิ่มขึ้นกว่า 20–35% ในช่วงปี 2566–2568 รวมถึง คณะกรรมการสงครามร่วม (Joint War Committee – JWC) ภายใต้
ผลจากการค้าโลกที่ผันผวนโดยเฉพาะมาตรการทางภาษีของสหรัฐส่งผล สมาคมตลาดลอยด์ (Lloyd’s Market Association) ซึ่งมีหน้าที่ระบุพื้นที่
โดยตรงต่ออุตสาหกรรมประกันภัยในด้านของการกดดันเบี้ยประกันภัย ความเสี่ยงเหล่านี้ให้ความเห็นว่า เบี้ยประกันภัยทางทะเลส�าหรับเส้นทาง
ทางทะเลและขนส่ง โดยผลโดยตรงของภาคธุรกิจประกันภัยทางทะเล บางเส้นพุ่งขึ้นเป็น สองเท่าหรือสามเท่า เมื่อเทียบกับช่วงก่อนความขัดแย้ง
(Marine Insurance) คือต้องเผชิญกับความเสี่ยงใหม่ที่เกิดจาก (Insurance Business America, 2568)
ภัยภูมิรัฐศาสตร์ เช่น การปิดเส้นทางเดินเรือในทะเลแดง (Red Sea
Blockage) และเหตุโจมตีเรือพาณิชย์ในช่องแคบฮอร์มุซ ซึ่งท�าให้เบี้ย นอกจากนี้ สงครามทางเศรษฐกิจยังมีผลกระทบทางอ้อมต่อ
ประกันภัย “War Risk” ทั่วโลกเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 15–20% และเส้นทางใกล้ “การประกันภัยเครดิตทางการค้า” (Trade Credit Insurance) ซึ่งเป็น
Strait of Hormuz (ตามภาพที่ 1 พื้นที่เส้นทาง Strait of Hormuz) กรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองความเสี่ยงภัยจากการผิดนัดช�าระหนี้ของ
มีการขยับขึ้นมากกว่า 60% เมื่อความตึงเครียดทวีความรุนแรง”ภายใน คู่ค้าในต่างประเทศ เนื่องจากมาตรการคว�าบาตรบางประเทศ เช่น รัสเซีย
เวลาไม่ถึงหนึ่งปี (IUMI, 2024) โดยตรงผลกระทบด้านโลจิสติกส์ที่มี อิหร่าน และเมียนมา ท�าให้ผู้ประกอบการไทยจ�านวนมากต้องระงับสัญญา
นัยส�าคัญได้แก่การเดินทางจากท่าเจเบล อาลี (Jebel Ali) สหรัฐอาหรับ ซื้อขาย ส่งผลให้บริษัทประกันภัยต้องเพิ่มการส�ารองเงิน (Provisioning)
เอมิเรตส์ ไปยังฮัมบูร์ก ประเทศเยอรมนี ที่เดิมใช้เวลาราว 19 วัน ผ่านซูเอซ เพื่อรองรับค่าสินไหมทดแทนที่อาจจะเกิดขึ้น

ภูมิรัฐศาสตร์ของภูมิอากาศและผลกระทบต่อระบบประกันภัย

ภูมิรัฐศาสตร์ของภูมิอากาศ (Climate Geopolitics) เป็นการศึกษาผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศต่อเศรษฐกิจ ความมั่นคง
และสังคม ซึ่งในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศได้กลายเป็นภัยคุกคามระดับโลก (Global Threat) ที่ส่งผลต่อระบบประกันภัย
โดยตรง ทั้งในด้านความถี่และความรุนแรงของภัยธรรมชาติ โดยในปี 2567 อุตสาหกรรมประกันภัยทั่วโลกต้องเผชิญการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
จากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส�าคัญ ทั้งพายุเฮอริเคนในสหรัฐอเมริกา น�าท่วมในยุโรป และแผ่นดินไหวในญี่ปุ่น มูลค่าความเสียหาย
หลายหมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ

องค์การอนามัยโลก (WHO, 2566) ยังประเมินว่า การเปลี่ยนแปลง
สภาพภูมิอากาศจะท�าให้มีผู้เสียชีวิตทั่วโลกเพิ่มขึ้นถึง 250,000 รายต่อปี
ภายในปี 2573 และมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นได้สูงสุดถึงปีละ 4 พันล้าน
ดอลลาร์ ปรากฏการณ์คลื่นความร้อนและภัยธรรมชาติที่รุนแรง ยังส่งผล
ต่อสุขภาพของประชาชนไทยโดยตรง จึงเป็นทั้งความท้าทายและโอกาส
ในการพัฒนา “ประกันภัยเพื่อสิ่งแวดล้อม” (Environmental and
Climate Insurance) เพื่อรองรับความเสี่ยงใหม่นี้

ส�าหรับประเทศไทยที่อยู่ในเขตภูมิอากาศมรสุมและมีลักษณะ
ภูมิประเทศที่หลากหลาย ตั้งแต่พื้นที่ราบลุ่มภาคกลางซึ่งเสี่ยงต่อน�าท่วม
ไปจนถึงพื้นที่ภูเขาภาคเหนือที่มีความเสี่ยงต่อดินสไลด์และแผ่นดินไหว
และทั่วประเทศไทยที่ต้องเผชิญภัยธรรมชาติส�าคัญ 5 ประเภท ได้แก่
น�าท่วม ภัยแล้ง พายุ แผ่นดินไหว และดินถล่ม ในแง่ของการประกันภัย
ภัยธรรมชาติส่งผลให้เกิดการปรับตัวของแบบจ�าลองความเสี่ยง
(Risk Model) อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในธุรกิจประกันภัยทรัพย์สิน
(Property Insurance) และประกันภัยพืชผล (Crop Insurance)
(ตามภาพที่ 2 แบบจ�าลองความเสี่ยงภัยโครงการข้าวจากข้อมูลย้อนหลัง
10 ปี) ซึ่งระบุว่า อัตราสินไหมทดแทน (Loss Ratio) ของประกันภัย
พืชผลสูงสุดคือภัยน�าท่วม และรองลงมาคือภัยแล้ง โดยอัตราส่วน
ค่าสินไหมทดแทนสูงสุดจะอยู่ในปี 2554 2555 และ 2562 ตามล�าดับ
่
่
(ภาพที 2: แบบจ�าลองความเสียงภัยโครงการข้าวจากข้อมูลย้อนหลัง 10 ปี )

ครบรอบ 18 ปี
สำ�นักง�นคณะกรรมก�รกำ�กับและส่งเสริม ก�รประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)