Page 133 - ครบรอบ 18 ปี สำนักงาน คปภ.

131

 ภายหลังจากมีการเปิดใช้งานระบบฐานข้อมูลฉ้อฉลประกันภัย หรือ
มีเหตุอันควรสงสัยว่าอาจมีลักษณะเป็นการฉ้อฉลประกันภัยของตัวแทน
หรือนายหน้าประกันภัย มีบริษัทประกันภัยเข้าตรวจสอบข้อมูลในระบบ
ดังกล่าว เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาท�าสัญญาตัวแทน หรือนายหน้า
ประกันภัยเป็นจ�านวนมากกว่า 1 ล้านครั้ง และบริษัทประกันภัยยังมีการเข้า
ตรวจสอบข้อมูลจากระบบอย่างต่อเนื่อง เพื่อคัดกรองและป้องกันไม่ให้
บุคคลที่กระท�าความผิดยังคงอยู่ในธุรกิจประกันภัย

 นอกจากนี้ เพื่อเป็นการสร้างความมั่นใจและสร้างความน่าเชื่อถือ
ก่อนเข้าท�าสัญญาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย รวมถึงเพื่อเป็นการช่วย
ลดการฉ้อฉลประกันภัยจากบุคคลที่แอบอ้างเป็นตัวแทนหรือนายหน้า
ประกันภัย ส�านักงาน คปภ. จึงอยู่ในระหว่างการบรรจุและแสดงข้อมูล
การจ�าแนกระดับสีการเฝ้าระวังของตัวแทน หรือนายหน้าประกันภัยแต่ละ
รายเข้าไประบบ E-Licensing เพื่อให้ตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย
สามารถแสดงข้อมูลใบอนุญาตเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย
ร่วมกับสถานะระดับสีของตนเอง เพื่อเป็นการยืนยันตัวตน และแสดง
ประวัติของตนเองให้ประชาชน หรือผู้เอาประกันภัยได้ทราบก่อนการเสนอ
ขายกรมธรรม์ประกันภัย

3. ระบบฐานข้อมูลรายงานการฉ้อฉลด้านการประกันภัย ด้วยระบบปัญญาประดิษฐ์

(ระบบ Comprehensive Anti-fraud & Risk Elimination System AI for Fraud 2.0)

 ข้อมูลรายงานการฉ้อฉลประกันภัย หรือพฤติกรรมอันมีเหตุ ได้อย่างเป็นระบบ แม่นย�าและรวดเร็ว โดยส�านักงาน คปภ. ได้ก�าหนดเงื่อนไข
อันควรสงสัยว่าอาจมีลักษณะเป็นการฉ้อฉลประกันภัยจากผู้เอาประกันภัย ในการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อตรวจจับกรณีที่ถือว่ามีเหตุอันควรสงสัยว่าอาจมี
หรือผู้รับประโยชน์ ในระบบรายงานฉ้อฉลและพฤติกรรมฉ้อฉล (Fraud ลักษณะเป็นการฉ้อฉลประกันภัยไว้ในเบื้องต้น ดังนี้
Reporting System) ของส�านักงาน คปภ. ตั้งแต่ปี 2564 จนถึง • กรณีตรวจสอบพบการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
ปัจจุบัน มีจ�านวนกว่า 10,000 เรื่อง โดยพฤติการณ์หลักที่ปรากฏตาม ด้วยทะเบียนรถคันเดียวกันมากกว่า 3 ฉบับ ภายในระยะเวลา
ข้อมูลรายงาน ได้แก่ 90 วัน
• กรณีตรวจสอบพบความถี่ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตาม
• ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์ จัดฉากการเกิดอุบัติเหตุ เพื่อ กรมธรรม์ประกันภัยที่สูงผิดปกติ
เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามกรมธรรม์ประกันภัย • กรณีตรวจสอบพบการเวียนขอรับค่าสินไหมทดแทนจากหลาย
• ผู้เอาประกันภัยเจตนาปกปิดข้อมูลสุขภาพที่เป็นมาก่อนการท�า บริษัทประกันภัย
ประกันภัย เพื่อให้บริษัทประกันภัยพิจารณารับประกันภัย • กรณีตรวจสอบพบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากหลาย
บริษัทประกันภัยด้วยรถทะเบียนเดียวกันสูงผิดปกติ ภายใน
 เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและขีดความสามารถของระบบเทคโนโลยี ระยะเวลา 90 วัน
สารสนเทศเกี่ยวกับการฉ้อฉลประกันภัย เพื่อประโยชน์ต่อการด�าเนินการ • กรณีตรวจสอบพบการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยมากกว่า 5 ฉบับ
ป้องกันและปราบปรามการฉ้อฉลประกันภัย รวมทั้งยกระดับและเพิ่ม และมีทุนเอาประกันภัยสูง ภายในระยะเวลา 90 วัน
ศักยภาพของอุตสาหกรรมประกันภัย ทั้งในระดับประเทศและระดับสากล • กรณีตรวจสอบพบการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสุขภาพมากกว่า
ส�านักงาน คปภ. จึงได้พัฒนาระบบฐานข้อมูลรายงานการฉ้อฉลด้าน 5 ฉบับ และมีทุนเอาประกันภัยสูง ภายในระยะเวลา 90 วัน
การประกันภัย ด้วยระบบปัญญาประดิษฐ์ขึ้น โดยระบบดังกล่าวจะเชื่อมโยง • กรณีตรวจสอบพบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมูลค่าสูง
ข้อมูลจากระบบภายในและหน่วยงานภายนอกส�านักงาน คปภ. เช่น ภายในระยะเวลา 90 วัน
ฐานข้อมูลกลางเกี่ยวกับธุรกิจประกันภัย (IBS NON-LIFE) ฐานข้อมูล • กรณีตรวจสอบพบการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยมากกว่า 10 ฉบับ
กลางเกี่ยวกับธุรกิจประกันชีวิต (IBS LIFE) ข้อมูลจากระบบรายงาน โดยกรมธรรม์แต่ละฉบับค่าเบี้ยประกันภัยน้อยกว่า 10,000 บาท
การฉ้อฉลประกันภัย (Fraud Reporting System) ซึ่งเป็นข้อมูลที่มี ภายในระยะเวลา 90 วัน
ขนาดใหญ่ (Big Data) จึงได้น�าเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์(Artificial • กรณีตรวจสอบพบความถี่ในการขอรับค่าสินไหมทดแทน
Intelligence : AI) เข้ามาพัฒนากระบวนการด้านการวิเคราะห์ ในหลายกรมธรรม์ประกันภัย โดยมีจ�านวนเงินค่าสินไหมทดแทน
การประมวลผลข้อมูล และการประเมินความเสี่ยงด้านการฉ้อฉลประกันภัย ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป ย้อนหลังภายในระยะเวลา 90 วัน
เพื่อช่วยให้สามารถตรวจจับแนวโน้มการฉ้อฉลประกันภัยของผู้เอาประกันภัย