Page 141 - ครบรอบ 18 ปี สำนักงาน คปภ.

139

2. การยกระดับกระบวนการ Off-site Monitoring ช่วยให้ 5. De-Regulation & Professional Standards ส�านักงาน คปภ.
่
ส�านักงาน คปภ. สามารถบริหารจัดการความเสียงของคนกลางประกันภัย ได้ปรับแนวทางการก�ากับดูแลคนกลางประกันภัยจากการควบคุมโดยตรง
่
่
่
ได้แบบเชิงรุก วิเคราะห์แนวโน้มปัญหาได้อย่างต่อเนือง ซึงถือเป็นอีกก้าว ไปสู่การส่งเสริมการก�ากับดูแลตนเอง เพือให้ภาคธุรกิจมีส่วนร่วม
่
่
่
ส�าคัญของการเปลียนผ่านสู่การก�ากับดูแลทีอิงข้อมูล และประยุกต์ใช้ ในการรักษามาตรฐานและธรรมาภิบาลของวิชาชีพอย่างยังยืน แนวคิดนี ้
เทคโนโลยีเข้ามาช่วยเสริมประสิทธิภาพ โดยในปี 2567 – 2568 ส�านักงาน คปภ. มุ่งสร้างสมดุลระหว่างการคุ้มครองผู้บริโภค และการส่งเสริมให้ตลาด
่
ได้พัฒนาระบบงานและเทคโนโลยีสนับสนุนการก�ากับดูแล Off-site เติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ โดยส�านักงาน คปภ. ท�าหน้าทีเป็นผู้ออกกฎหมาย
่
ส�าหรับ Entity ต่าง ๆ ได้แก่ ระบบ IIQE (Insurance Intermediary ก�าหนดมาตรฐานกลางและก�ากับดูแลในภาพรวม ขณะทีภาคธุรกิจ
Qualification Examination) ใช้เก็บและวิเคราะห์ข้อมูลการสอบของ และสมาคมวิชาชีพเข้ามามีบทบาทในการพัฒนากฎเกณฑ์ภายใน และ
่
ผู้ขอรับใบอนุญาต ระบบ ITA (Insurance Training Administra- การยกระดับคุณภาพของบุคลากรในสังกัด ซึงในระยะแรกส�านักงาน คปภ.
่
tion) ใช้บริหารจัดการข้อมูลการอบรมของหน่วยอบรมทัวประเทศ การ ได้ส่งเสริมให้เกิดการยกระดับมาตรฐานทางวิชาชีพของคนกลาง
่
่
่ ้
ใช้เทคโนโลยีแผนทีและภาพถ่ายในการยืนยันทีตังส�านักงานตัวแทน เพือ ประกันภัยในหลายมิติ เช่น การพัฒนาข้อสอบและหลักสูตรอบรมผ่าน
ให้สามารถตรวจสอบทางด้านกายภาพ (Physical)ของส�านักงานตัวแทน คณะท�างานร่วมกับภาคธุรกิจ และการส่งเสริมให้สมาคมวิชาชีพก�าหนด
้
่
ในเบืองต้นได้ และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี RPA (Robotic Process Code of Ethics และ Professional Standards เพือเป็นแนวปฏิบัติร่วม
Automation) ในการก�ากับดูแล น�าระบบอัตโนมัติมาใช้ตรวจสอบ ของคนกลางประกันภัย เป็นต้น
ความครบถ้วนถูกต้องของรายงานของนายหน้านิติบุคคลจ�านวนกว่า
700 บริษัท
6. Regulatory Development ส�านักงาน คปภ. ให้ความส�าคัญ
่
กับการพัฒนากรอบกฎหมาย และกฎระเบียบให้ทันต่อการเปลียนแปลง
่
3. การยกระดับกระบวนการ On-site Inspection การตรวจสอบ ของตลาดและเทคโนโลยี เพือให้ระบบการก�ากับดูแลคนกลางประกันภัย
่
ณ ทีท�าการ เป็ นอีกกลไกส�าคัญของการก�ากับดูแลคนกลาง มีความยืดหยุ่น ทันสมัย และสามารถรองรับรูปแบบธุรกิจใหม่ ๆ ได้อย่างมี
่
ประกันภัย โดยส�านักงาน คปภ. ได้ยกระดับแนวทางการตรวจจาก ประสิทธิภาพ โดยยังคงยึดหลักการก�ากับดูแลตามความเสียงและคุ้มครอง
้
้
่
รูปแบบเดิมทีเน้นการตรวจตามรายการ (Checklist-based Inspection) ผู้บริโภคเป็ นศูนย์กลาง ทังนี ในช่วงปี พ.ศ. 2568 ส�านักงาน คปภ.
่
่
่
ไปสู่การตรวจทีอิงตามระดับความเสียง (Risk-based Inspection) เพือ ได้ด�าเนินการปรับปรุงและพัฒนากฎระเบียบส�าคัญหลายด้าน อาทิ
่
่
ให้การก�ากับดูแลสามารถสะท้อนความเสียงจริงได้ โดยในกระบวนการใหม่ การปรับปรุงประกาศว่าด้วยหลักเกณฑ์และเงือนไขในการออกใบอนุญาต
่
่
้
นี ข้อมูลจากการ Off-site Monitoring จะถูกน�ามาใช้เป็นฐานในการ นายหน้าประกันภัยนิติบุคคล (ฉบับที 4) เพือให้สอดคล้องกับโครงสร้าง
่
่
วิเคราะห์และคัดเลือกหน่วยตรวจเป้าหมาย และท�าการตรวจสอบผ่านการ ธุรกิจนายหน้านิติบุคคลทีเปลียนแปลง เปิดโอกาสให้ผู้ได้รับใบอนุญาต
้
่
่
ประเมินคะแนนความเสียง (Risk Scoring) ซึงช่วยให้สามารถวางแผน สามารถประกอบธุรกิจได้อย่างมีความยืดหยุ่นมากขึน การปรับปรุง
่
่
ตรวจสอบได้อย่างเป็นระบบและใช้ทรัพยากรได้อย่างคุ้มค่า การเปลียนผ่าน หลักเกณฑ์การเปลียนประเภทใบอนุญาตของนายหน้าประกันภัย โดยให้
่
้
สู่แนวทาง Risk-based Inspection นี ช่วยให้ส�านักงาน คปภ. สามารถ นายหน้าประกันภัยทีมีประสบการณ์และคุณสมบัติเหมาะสม สามารถขอ
่
่
ติดตามพฤติกรรมและแนวโน้มความเสียงของคนกลางประกันภัยได้อย่าง เปลียนประเภทใบอนุญาตจากนายหน้าประกันภัยไปเป็นตัวแทนประกันภัย
่
่
่
้
่
ต่อเนือง ป้องกันปัญหาทีอาจเกิดขึนก่อนลุกลามเป็นประเด็นเชิงระบบ และ ได้ โดยไม่ต้องสอบซ้�าในหลักสูตรเดียวกัน เพือสร้างแรงจูงใจและเพิม
่
่
ส่งเสริมให้คนกลางประกันภัยตระหนักถึงการบริหารความเสียงอย่างเป็น ความคล่องตัวในการพัฒนาวิชาชีพของบุคลากรในระบบ ซึงพัฒนาการ
่
้
่
ระบบและมีธรรมาภิบาล ด้านกฎหมายเหล่านีเป็นส่วนหนึงของการขับเคลือนของส�านักงาน คปภ.
่
่
เพือให้ระบบคนกลางประกันภัยไทยสามารถเติบโตได้อย่างมันคง ทันสมัย
และสอดคล้องกับมาตรฐานสากล
4. มาตรการ Corrective & Preventive Measures นอกเหนือจาก
่
การด�าเนินการตรวจสอบต่อเนืองในรูปแบบ Off-site และ On-site
ส�านักงาน คปภ. ยังมุ่งเน้นแนวทางการก�ากับดูแลเชิงป้องกัน (Preventive
Supervision) ควบคู่กับการติดตามและแก้ไข (Corrective Actions)
่
เพือให้ผู้ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันภัยสามารถด�าเนินงาน
่
่
ได้อย่างมีธรรมาภิบาล และลดความเสียงในเชิงระบบอย่างยังยืน โดย
่
่
่
เมือพบสัญญาณความเสียงไม่ว่าจะเป็นจากข้อมูลเรืองร้องเรียน ข้อมูล
Off-site หรือผลการตรวจ On-site ส�านักงาน คปภ. จะด�าเนินการ
่
่
แจ้งเตือน ออกค�าแนะน�า หรือค�าสังแก้ไข เพือให้บริษัทประกันภัย และคนกลาง พัฒนาการทั้ง 6 ด้านนี้ สะท้อนถึงความมุ่งมั่นของส�านักงาน คปภ.
่
ประกันภัยด�าเนินการปรับปรุงระบบควบคุมภายใน การบริหารความเสียง ในการยกระดับระบบการก�ากับดูแลคนกลางประกันภัยให้มีความโปร่งใส
้
หรือขันตอนการเสนอขายให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์และมาตรฐาน มีมาตรฐาน และขับเคลื่อนด้วยข้อมูล โดยมีเป้าหมายเพื่อคุ้มครองผู้บริโภค
้
่
่
ทีก�าหนด พร้อมทังติดตามผลการปรับปรุงอย่างต่อเนืองจนกว่าปัญหา อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างความเชื่อมั่นในระบบประกันภัย และส่งเสริม
จะได้รับการแก้ไขอย่างเป็นรูปธรรม แนวทางดังกล่าวไม่เพียงมุ่งแก้ไข ให้ตลาดประกันภัยไทยเติบโตอย่างมั่นคงบนพื้นฐานของธรรมาภิบาล
่
้
่
่
เมือเกิดปั ญหาเท่านัน แต่ยังเป็ นการป้ องกันเพือไม่ให้เกิดความเสียง และความยั่งยืน
ซ้�าซ้อนในอนาคต